Depuis 2022, les taux d’intérêt des crédits hypothécaires n’ont fait qu’augmenter jusqu’à atteindre le sommet en octobre 2023. La bonne nouvelle, c’est que depuis, ils baissent à nouveau bien qu’ils demeurent plus élevés qu’il y a deux ou trois ans. Cette tendance à la baisse va-t-elle se poursuivre durant les mois à venir ?

Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils en baisse ?

Cette baisse récente peut s’expliquer par plusieurs facteurs. L’un d’eux est la nervosité sur les marchés financiers, qui a induit une réduction rapide des taux. La baisse de l’inflation a également joué un rôle, influençant les anticipations des marchés concernant les décisions de la Banque centrale européenne sur ses taux directeurs​​.

Quelles sont les prévisions pour les mois à venir ?

Pour 2024, les prévisions suggèrent une certaine volatilité des taux. Les taux qui influencent les crédits hypothécaires pourraient connaître des hausses et des baisses au cours de l’année. Les experts prévoient une nouvelle inflation au cours des prochains mois, ce qui pourrait générer une nouvelle augmentation des taux d’intérêt. Mais sans pour autant qu’ils soient à nouveau aussi élevés que l’année passée.

Les acheteurs potentiels et les investisseurs immobiliers doivent rester vigilants face à cette volatilité. Une planification prudente et une évaluation continue des conditions de marché seront essentielles pour prendre des décisions éclairées. Il est conseillé de suivre de près les déclarations des banques centrales et les indicateurs économiques qui peuvent influencer les taux d’intérêt.

Conseils des experts : suivre les fluctuations et se protéger  

Pour les acheteurs immobiliers, il est judicieux de considérer ces changements. Les experts recommandent de rester informés et d’envisager différentes stratégies face à ce marché imprévisible. Comme, par exemple, la mise en place de protections contre les fluctuations des taux ou la considération d’un refinancement en cas de baisse des taux.

Taux variable ou taux fixe ?

Afin de déterminer s’il est préférable d’opter pour un prêt à taux fixe ou variable, il est essentiel d’évaluer votre situation financière et vos objectifs sur le long terme.  

Le taux variable offre certains avantages, notamment une flexibilité accrue. Les emprunteurs peuvent bénéficier de taux plus bas pendant les périodes de taux bas et ils peuvent également refinancer leur prêt à un taux plus favorable si les taux baissent. Cependant, les taux variables peuvent être plus risqués que les taux fixes. Les emprunteurs doivent être conscients de la possibilité de voir leurs mensualités augmenter en cas d’une hausse des taux.

Les prêts à taux variable peuvent donc être une option intéressante pour ceux qui sont disposés à accepter un risque plus élevé. Tandis que les prêts à taux fixe offrent plus de sécurité, ce qui peut être bénéfique dans un marché volatil. Nous conseillons aux acheteurs de chercher des informations actualisées et de solliciter des conseils professionnels pour faire des choix éclairés dans ce contexte en évolution.

Détails des formules de prêt à taux variable 

Les prêts à taux variable offrent différentes formules, avec des révisions annuelles, triennales ou quinquennales. Certains prêts à taux variable offrent également une protection contre une hausse excessive des taux.

 La formule accordéon est une option intéressante, permettant de maintenir des mensualités constantes en ajustant la durée du prêt en fonction des variations de taux.

Quelques conseils stratégiques pour emprunter en 2024

Voici quelques conseils pour vous préparer à la variation présumée des taux d’intérêt en 2024 :

 

  • Pour obtenir un prêt hypothécaire dans des conditions favorables, il est essentiel de présenter un profil financier solide, avec des fonds propres conséquents et un revenu stable et élevé. Mettez en place une épargne stratégique pour vous préparer à d’éventuelles variations des taux d’intérêt. En ayant un apport personnel plus conséquent, vous pourrez réduire le montant total emprunté, ce qui pourrait vous offrir des conditions de prêt plus avantageuses, quelles que soient les fluctuations des taux.
  • Comparez les offres : il est essentiel de comparer les propositions de différents établissements de crédit. Les taux d’intérêt et les conditions varient d’un prêteur à l’autre et une étude approfondie du marché peut vous aider à trouver l’offre la plus adaptée à votre situation, surtout en période de variation des taux.
  • Comprenez les options de prêt : prenez le temps de vous familiariser avec les différentes formules de prêt hypothécaire disponibles. Que vous optiez pour un prêt à taux fixe, variable ou mixte, comprendre en détail chaque option vous permettra de choisir celle qui correspond le mieux à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers, en tenant compte de la volatilité des taux.

 

En suivant ces conseils, vous pourrez mieux vous préparer à la variation des taux d’intérêt et faire les meilleurs choix pour votre projet immobilier. 

 

 

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